どうも、たっつんです！
早いもので今年も2ヶ月が過ぎました。もう三月ですね。
春は出会いと別れの季節です。生活環境が変わったりと何かとソワソワする季節かもしれません。
さて、私はと言えば、そんな時でもブレずに積立投資を続けていますよー！
毎月コツコツと2万円を積立続けること…早4年4ヶ月。先月も今月も来月も淡々と続けていきます！
ということで、今月もウェルスナビの収益公開記事、行ってみよう！
（前フリが雑。）
ウェルスナビ運用成績
積み立て元本 126万円
運用実績 163万5千円
運用利益 37万5千円
ということで…儲かってます！！
先月の評価額は160.5万円だったので、2万円積み立てたことを除くと先月比では+1万円です。資産が増えましたね！
そう言いつつも、先月比で増えようが減ろうがさほど気にしていません。
ウェルスナビに資する分は、完全に長期投資目線で考えています。なので多少上下したところで「へー。」とか「ほーん。」とかそんな感じです。
積立投資においては短期の相場に一喜一憂するより、調子がいい時も悪い時も受け入れながら積立て続けることが大切です。
依然、相場の先行きは不透明ですが、そもそも先行きがはっきりと分かることなんてあり得ないです。だからこそ、機械的に淡々と積立続けることが大事です。
投資のプロですら相場の上げ下げは予測できません。私のような素人には相場の底も天井も分かりません。せっかく始めた積み立て投資を、相場が下がりそうだからと言ってやめるのは勿体ないですね。
むしろ長期投資を前提とした場合、相場が下がって欲しいと思うメンタルにすらなるので面白いですよね。
仮に今含み損を抱えていたとしても、積み立て投資において一時的に評価額が減っているということは、つまりその月は安く資産を買えたということになります。
評価額を膨らませるのは最終目標でいいのです。発展途上の今は、評価額以上に口数を増やすことが大事です。
長期投資においては含み損が出ることを許容しながら長期的なリターンを得ることが目的です。ここで損切りや或いは利益を確定してしまうと「金の成る木」のはずが「苗」の状態で成長を止めてしまうことになります。
ではいつ利確するのか？というと、それはその人それぞれの状況、理由で利確するなり、資産を取り崩すなりするのが正解というものです。
投資の世界は自己責任が全てであり、模範解答もありません。だからこそ楽しいんですけどね！
資産ポートフォリオと直近の売買動向
全資産クラスで含み益となっています。
しっかり長期分散投資ならではのメリットが現れているように思います。
高い時も安い時も機械的にコツコツ買い増し、世界経済の成長に投資する…そして歴史的に見ても株価は右肩上がり（＝世界経済は長期的に見れば成長し続けている）なので、やがてその恩恵を享受できる。
この完璧なロジックを、何故学校で教えてくれないんでしょうね？
売買動向についてはあまり詳らかには話したくないのですが、ここだけの話、継続して購入資金のうち8割ほど株を買っています。
債券や金などその他の金融資産は2割程度に留まっています。
ウェルスナビは、AIがその時に最適な資産配分で投資をするサービスなので、賢いAIがあらゆるデータを分析した結果、株を購入するに至ったということになります。
個人ごとに設定されたリスク許容度による影響もあると思いますが、AIの行動としては株を強気に買っているということになりますね。
手数料
今年の手数料は以下の通りです。
今月は「手数料>分配金」となりました。
ウェルスナビ開始来では手数料を分配金の方が上回っていますが、今後もそれが続くとは限りません。一応、3、6、9、12月が分配金多めの月（特に6、12月）となっていますが、自動的に配当は再投資に回りますのでさほど気にしていません。
手数料が高いと言われるロボアドサービスですが「手数料＜分配金」というのは一つのファクトです。
自分で買付やリバランスなどの資産運用ができる人は安い手数料でより効率的に資産を増加できると思います。
一方、手間をかけたくなかったり投資に時間や思考のリソースを割きたくない人は、ウェルスナビのようなサービスを利用するのも選択肢の一つだと思います。
私の場合、今年の手数料は年間1.5〜1.7万円程度の見込みになります。クレジットカードの年会費すら絶対に払いたくない人間にとっては高額に感じてしまいます。
ウェルスナビを利用することで手数料以上にしっかり資産は増えているのですが、手数料が安く済むに越したことはないです。実に悩ましいポイントですね。
しかし、ウェルスナビだからこそ VTIなどの買付手数料が掛からなかったり、1口以下からでも買付できる点はメリットと言えるでしょう。海外ETFを買う際にドル買いの手数料もかからないです。
ウェルスナビの手数料の正体
ウェルスナビのサービスといえば…
・毎月の自動積立からAI判断の最適な資産購入
・定期的なリバランス
・税金最適化
このあたりになります。
上記の作業と判断を自分でできるならウェルスナビは利用しなくて良いです。
（一応、上記作業の「正解」は人にもAIにも分かるものではありません。）
これらの知識、引いては投資の知識がない人にとっては、ウェルスナビに代行してもらえるのでその費用が手数料となります。
私の場合、同じような作業は確定拠出年金でやっていますが、これ以上資産管理に手間をかけたくないので手数料は「手間賃」としてウェルスナビを続けている感覚です。文字通り何もしなくていいのですこぶる楽といえば楽なんですよね。
まさに忙しい現代人向けの投資サービスだと思います。
終わりに
2月は概ね横ばいの相場でしたが、個人的には悪くなかったです。
ここにきて再度円安傾向になりつつあるので、輸出系銘柄が反応してきているように感じます。
ウェルスナビにおいてはコツコツと機械的に続けるだけです。自動積立設定なので、最早積み立てているという感覚すらありません。
「投資で最も儲かる人は、株を買ったことを忘れている人だ」なんてことを聞いたこともありますが、こと長期投資においてはあながち間違いではないと思います。
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