どうも、たっつんです！
最近は身近でも投資が話題になることが増えたように思います。
節約やポイ活などに熱心に取り組んでいる人にとって、やがて行き着く先が投資や資産運用なのかもしれません。
節約やポイ活に取り組んでいる時点でマネーリテラシーは高めだと思うので、もしまだ投資未経験の方にはぜひ勇気を持って投資の世界に飛び込んでもらいたいと思います。世界が変わります。
さて、2023年から積立投資を始めた方にとっては、今月は最初の積立月になったことかと思います。
積立投資は時間をかけながらコツコツと資産を積み上げていく方法で、最も王道で合理的な投資手法と言えるでしょう。
是非とも時間を味方につけて長期的な視点で資産形成に取り組んでほしいと思いますし、自分自身にもそう言い聞かせています。
かくいう私は毎月2万円をウェルスナビでコツコツ積み立ており、今月の積立で4年3ヶ月目となりました。
このコーナーでは毎月の積立状況を赤裸々に公開していますので、折に触れて読んで頂けると幸いです。というわけで毎月更新のウェルスナビ記事、元気に書いていきます！
ウェルスナビ運用成績
積み立て元本 124万円
運用実績 160万5千円
運用利益 36万5千円
ということで…儲かってます！！
先月の評価額は151.1万円だったので、2万円積み立てたことを除くと先月比では+7.4万円です。資産が増えましたね！
ここ最近は株価が好調に推移しているので、その影響で保有資産も値上がりしています。先月は相場が軟調だったため資産の評価額も下がっていました。
積立投資においては短期の相場に一喜一憂するより、調子がいい時も悪い時も受け入れながら積立て続けることが大切です。
例えば先月のように下げた状態で損益を確定させてしまうと、今月の上昇相場にあやかることはできませんでした。清濁併せ呑むつもりで投資することが正しいように思います。
投資のプロですら相場の上げ下げは予測できません。私のような素人には相場の底も天井も分かりません。分からないからこそ、定期的に積み立てるのです。せっかく始めた積み立て投資を、相場が下がりそうだからと言ってやめるのは勿体ないですね。
積み立て投資において一時的に評価額が減っているということは、つまりその月は安く資産を買えたということになります。評価額を膨らませるのは最終目標でいいのです。発展途上の今は、評価額以上に口数を増やすことが大事です。
長期投資においては含み損が出ることを許容しながら長期的なリターンを得ることが目的です。ここで損切りや或いは利益を確定してしまうと「金の成る木」のはずが「苗」の状態で成長を止めてしまうことになります。
資産ポートフォリオと直近の売買動向
全資産クラスで含み益となっています。
しっかり長期分散投資ならではのメリットが現れているように思います。
高い時も安い時も機械的にコツコツ買い増し、世界経済の成長に投資する…そして歴史的に見ても株価は右肩上がり（＝世界経済は長期的に見れば成長し続けている）なので、やがてその恩恵を享受できる。
この完璧なロジックを、何故学校で教えてくれないんでしょうね？
売買動向についてはあまり詳らかには話したくないのですが、ここだけの話、実は購入資金のうち8割ほど株を買っています。
債券や金、不動産などその他の金融資産は2割程度に留まっています。
ウェルスナビは、AIがその時に最適な資産配分で投資をするサービスなので、賢いAIがあらゆるデータを分析した結果、株を購入するに至ったということになります。
個人ごとに設定されたリスク許容度による影響もあると思いますが、AIの行動としては株を強気に買っているということになりますね。
手数料
今年の手数料は以下の通りです。
今月は「手数料＜分配金」となりました。
ウェルスナビ開始来では手数料を分配金の方が上回っていますが、今後もそれが続くとは限りません。一応、3、6、9、12月が分配金多めの月（特に6、12月）となっていますが、自動的に配当は再投資に回りますのでさほど気にしていません。
手数料が高いと言われるロボアドサービスですが「手数料＜分配金」というのは一つのファクトです。
自分で買付やリバランスなどの資産運用ができる人は安い手数料でより効率的に資産を増加できると思います。
一方、手間をかけたくなかったり投資に時間や思考のリソースを割きたくない人は、ウェルスナビのようなサービスを利用するのも選択肢の一つだと思います。
私の場合、今年の手数料は年間1.5〜1.7万円程度の見込みになります。クレジットカードの年会費すら絶対に払いたくない人間にとっては高額に感じてしまいます。
ウェルスナビを利用することで手数料以上にしっかり資産は増えているのですが、手数料が安く済むに越したことはないです。実に悩ましいポイントですね。
しかし、ウェルスナビだからこそ VTIなどの買付手数料が掛からなかったり、1口以下からでも買付できる点はメリットと言えるでしょう。
ウェルスナビの手数料の正体
ウェルスナビのサービスといえば…
・毎月の自動積立からAI判断の最適な資産購入
・定期的なリバランス
・税金最適化
このあたりになります。
上記の作業と判断を自分でできるならウェルスナビは利用しなくて良いです。
（一応、上記作業の「正解」は人にもAIにも分かるものではありません。）
これらの知識、引いては投資の知識がない人にとっては、ウェルスナビに代行してもらえるのでその費用が手数料となります。
私の場合、同じような作業は確定拠出年金でやっていますが、これ以上資産管理に手間をかけたくないので「面倒料」としてウェルスナビを続けている感覚です。文字通り何もしなくていいのですこぶる楽といえば楽なんですよね。
ちなみに1月はリバランスを行なっています。自動的にポートフォリオを整えてくれるので本当にすることがありません。
まさに忙しい現代人向けの投資サービスだと思います。
終わりに
2023年の1月は相場環境が良く、株価がするすると上がっています。
筆者もありがたいことに資産高は年初来高値を更新していますが、多くの方がきっとそうかと思います。（まだ1月ですし）
ウェルスナビにおいてはコツコツと機械的に続けるだけです。自動積立設定なので、最早積み立てているという感覚すらありません。
「投資で最も儲かる人は、株を買ったことを忘れている人だ」なんてことを聞いたこともありますが、こと長期投資においてはあながち間違いではないと思います。
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