どうも、たっつんです！
7月も終わりも迎えました。暑すぎる…今年は暑すぎる…株式市場も激アツです！
余談ではありますが、私は昨年のちょうど今頃まで工場で仕事をするブルーカラーでしたが、今は営業事務職のホワイトカラーです。茹だるような暑さも今は昔、冷房が効いた部屋で仕事をするようになり以前ほど夏が嫌いではなくなった気がします。
人間、環境次第でどうとでもなるものですね。それはさておき、外部環境がどうであれ積立投資は環境に左右されずコツコツ続けております。
ということで、毎月末目処に更新中のウェルスナビ記事、いってらっしゃい！
ウェルスナビ運用成績
まずは運用成績の確認から…。
積み立て元本 136万円
運用実績 196万4千円
運用利益 60万4千円
ということで…儲かってます！！
先月の評価額は194.5万円だったので、積立の2万円分がほぼほぼ加算されたようなものですね。良きかな、良きかな。
相場は引き続き好調です。
今年は全投資家が得をしているのでは？と思っています。
私は必要最小限の利確意外では今年はほとんど取引していませんが、保有資産が順調に育ってくれています。「何もしないのが吉」という場面も確かにあります。
しかし、当然この株高がずっと続くことはなく、どこかで必ず調整されるものだと思っています。いざ調整相場となり、資産額が減少した時は「あの時利確してればよかった！」ではなく「あ、相場が調整されてるな。引き続きコツコツ資産を買っていこう。安く買えてラッキーだ。」と思えるメンタルを持っておきたいです。
毎回自分に言い聞かせていますが、評価額を膨らませるのは最終目標でいいのです。発展途上の今は、評価額以上に口数を増やすことが大事です。
長期投資においては含み損が出ることを許容しながら長期的なリターンを得ることが目的です。ここで損切りや利確をしてしまうと「金の成る木」のはずが「苗」の状態で成長を止めてしまうことになります。
ではいつ利確するのか？というと、それはその人それぞれの状況、理由で利確するなり、資産を取り崩すなりするのが正解というものです。
投資の世界は自己責任が全てであり、模範解答もありません。そんな中でも、歴史的に有効性が証明されたインデックス積立投資は一つの答えのようなものかもしれません。
資産ポートフォリオと直近の売買動向
全資産クラスで含み益となっています。
しっかり長期分散投資ならではのメリットが現れているように思います。
高い時も安い時も機械的にコツコツ買い増し、世界経済の成長に投資する…そして歴史的に見ても株価は右肩上がり（＝世界経済は長期的に見れば成長し続けている）なので、やがてその恩恵を享受できる。
この完璧なロジックを、何故学校で教えてくれないんでしょうね？
ここだけの話/売買動向
売買動向についてはあまり詳らかには話したくないのですが、ここだけの話、株を中心に満遍なく資産を購入しています。
具体的には米国株（VTI）、日欧株（VEA）を中心に、新興国株や債券、金、不動産など全てのアセットを広く購入している模様。最近の傾向として日欧株の買い付けが続いています。
これは個別株でも日本株に投資している身としては期待したい状況ですね。
さて、今月はリバランスが実施されています。内容は以下の通り。
米国株、新興国株売却→その他の資産を購入。
利益が乗った部分を利確し、他の資産に移し替えたことと見ています。リバランスの判断は難しく、機械的に自動で実施してくれるのはありがたいと思います。
投資の知識が全くない人でも一定のパフォーマンスを出すことができるというのは、このサービスの醍醐味とも言え最大のメリットでもありますね。
ウェルスナビは、AIがその時に最適な資産配分で投資をするサービスなので、賢いAIがあらゆるデータを分析した結果、今回の判断に至ったということになります。
当然、個人ごとに設定されたリスク許容度による影響もあると思いますので、一概に「これが答えだ」と断定できるものではありませんが。
手数料
今年の手数料は以下の通りです。
今月は「手数料＞分配金」となりました。
ウェルスナビ開始来で手数料を分配金の方が上回っていますが、今後もそれが続くとは限りません。3、6、9、12月が分配金多めの月（特に6、12月）となっていますが、自動的に配当は再投資に回りますのでさほど気にしていません。
手数料が高いと言われるロボアドサービスですが「手数料＜分配金」というのは一つのファクトです。
自分で買付やリバランスなどの資産運用ができる人は安い手数料でより効率的に資産を増加できると思います。
一方、手間をかけたくなかったり投資に時間や思考のリソースを割きたくない人は、ウェルスナビのようなサービスを利用するのも選択肢の一つだと思います。
私の場合、今年の手数料は年間1.5〜1.7万円程度の見込みになります。クレジットカードの年会費すら絶対に払いたくない人間にとっては高額に感じてしまいます。
ウェルスナビを利用することで手数料以上にしっかり資産は増えているのですが、手数料が安く済むに越したことはないです。実に悩ましいポイントですね。
しかし、ウェルスナビだからこそ VTIなどの買付手数料が掛からなかったり、1口以下からでも買付できる点はメリットと言えるでしょう。海外ETFを買う際にドル買いの手数料もかからないです。
ウェルスナビの手数料の正体
ウェルスナビのサービスといえば…
・毎月の自動積立からAI判断の最適な資産購入
・定期的なリバランス
・税金最適化
このあたりになります。
上記の作業と判断を自分でできるならウェルスナビは利用しなくて良いです。
（一応、上記作業の「正解」は人にもAIにも分かるものではありません。）
これらの知識、引いては投資の知識がない人にとっては、ウェルスナビに代行してもらえるのでその費用が手数料となります。
私の場合、同じような作業は確定拠出年金でやっていますが、これ以上資産管理に手間をかけたくないので手数料は「手間賃」としてウェルスナビを続けている感覚です。文字通り何もしなくていいのですこぶる楽といえば楽なんですよね。
まさに忙しい現代人向けの投資サービスだと思います。
終わりに
引き続き、オートモードで資産が増える相場になっています。この素晴らしい時期に株式投資に取り組めていたのは幸運です。やはり投資を始めるのは早ければ早いほどいいです。
ありがたい反面、この反動は大きいだろうと覚悟が必要でしょう。ゆっくりダラダラと日柄調整される展開よりも、一度大きくストンと急落した方が買いやすい気はします。
株を買いたい気持ちはあっても、まだ「買い」と判断できる株価水準じゃないことが多いです…。これが吉となるか、あるいは機会損失になるか…。
焦る必要も無いので、もうしばらくは株価が調整されることに期待して待ちたいと思います…。
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